Scandale financier à Monaco : UBS écope d'une amende de 6 millions d'euros
L'Autorité monégasque de sécurité financière (AMSF) a infligé une sanction administrative de 6 millions d'euros à la succursale monégasque de la banque suisse UBS. Cette décision, rendue le 28 avril 2026, fait suite à un audit approfondi qui a révélé de nombreuses défaillances dans le dispositif de conformité et de contrôle interne de l'établissement.
Des manquements graves et répétés
Dans un rapport de 77 pages, l'AMSF a identifié huit griefs à l'encontre d'UBS Monaco. Parmi ceux-ci, on trouve un défaut d'évaluation globale des risques, des vérifications insuffisantes sur l'identité des bénéficiaires réels de comptes, et des lacunes dans le contrôle de l'origine des fonds des clients particuliers. L'autorité a également noté des retards dans le signalement d'opérations suspectes impliquant des personnes politiquement exposées ou des territoires à haut risque.
Une clientèle majoritairement à risque
L'audit a révélé que plus de la moitié des clients d'UBS Monaco (52,52 %) sont classés comme présentant un risque moyen à très élevé. La banque gère 3 111 comptes représentant 17 milliards d'euros d'actifs, avec une clientèle internationale haut de gamme exigeant un minimum de 5 millions d'euros d'avoirs. Les contrôleurs ont examiné les transactions effectuées entre 2018 et 2023, certaines atteignant plusieurs dizaines de millions d'euros, et ont constaté que les règles prudentielles n'avaient pas toujours été respectées.
Des exemples concrets de défaillances
Le rapport de l'AMSF cite plusieurs cas illustrant les manquements de la banque. Par exemple, un client classé à risque élevé n'avait comme seule justification de sa fortune qu'un site internet relatif à l'activité de son père. Une association caritative monégasque à très haut risque ne disposait d'aucun document établissant l'origine des fonds de son financeur. Une cliente identifiée comme personne politiquement exposée avait reçu des donations de 70 millions de dollars de son frère, mais les documents étaient insuffisants pour corroborer ces déclarations, d'autant que le frère avait été condamné pour fraude.
Des opérations suspectes non signalées
Parmi les anomalies relevées, un client a retiré 48 000 euros en liquide pour un voyage en Colombie, indiquant son intention de répartir les fonds entre plusieurs voyageurs pour contourner les obligations légales. La banque a mis 47 jours à signaler cette opération. Une autre cliente a effectué un virement de 500 000 euros vers une société irlandaise pour des intermédiaires en joaillerie en Italie. Une sortie de fonds de 140 000 euros pour l'acquisition d'un jet privé a été versée sur le compte d'un avocat non mentionné dans le contrat de vente.
Une sanction modeste au regard des enjeux
Bien que l'amende de 6 millions d'euros puisse sembler importante, elle ne représente que 5 % du résultat bancaire net annuel de la succursale monégasque. Cette sanction intervient après que la maison mère d'UBS a déjà payé 835 millions d'euros à la France en septembre 2025 pour clore l'affaire des "carnets de lait", et 511 millions de dollars aux États-Unis en mai 2025 pour des comptes offshore frauduleux.
Réaction d'UBS
La banque suisse a déclaré prendre note de la décision et a indiqué l'examiner. Elle réaffirme son engagement à respecter les standards réglementaires les plus élevés et à continuer à servir ses clients.
Rappel de l'affaire des "carnets de lait"
L'affaire des "carnets de lait" a débuté à Cannes il y a 15 ans. Des commerciaux d'UBS tenaient une comptabilité parallèle pour enregistrer discrètement les mouvements de fonds de clients français vers l'étranger, afin de leur permettre d'échapper au fisc. Cette pratique a conduit à des poursuites judiciaires et à la condamnation de la banque.
