À l'approche de la retraite, la gestion de l'épargne devient primordiale. Selon un article du Monde, à 60 ans, il est essentiel de sécuriser ses avoirs pour garantir des revenus stables. Les experts recommandent de réduire progressivement les placements risqués au profit d'actifs plus sûrs.
Réduire les risques : une priorité
Les conseillers financiers suggèrent de diminuer l'exposition aux actions, qui peuvent être volatiles, et d'augmenter la part d'obligations et de produits monétaires. Par exemple, un portefeuille équilibré pourrait comporter 40% d'obligations, 30% d'actions et 30% de liquidités.
Il est également recommandé de diversifier les supports d'épargne : assurance-vie, plans d'épargne retraite (PER) et comptes d'épargne réglementés. L'assurance-vie reste un outil privilégié pour sa flexibilité et sa fiscalité avantageuse après huit ans.
Anticiper les besoins de revenus
À 60 ans, il faut estimer ses besoins futurs. Un retraité a besoin en moyenne de 70% à 80% de ses revenus d'activité pour maintenir son niveau de vie. Selon l'Insee, la pension de retraite moyenne en France est d'environ 1 500 euros par mois.
Il est conseillé de simuler ses droits à la retraite via les sites officiels (info-retraite.fr) pour connaître le montant estimé. Si l'écart avec les besoins est important, il faut ajuster son épargne.
Les placements sécurisés à privilégier
Les fonds en euros de l'assurance-vie offrent une garantie en capital et un rendement modeste (autour de 1,5% en 2025). Les comptes à terme et les livrets d'épargne (Livret A, LDDS) sont également sécurisés, mais avec des plafonds de versement.
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) permet de déduire les versements du revenu imposable, mais les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite. À 60 ans, il peut être pertinent d'alimenter un PER pour bénéficier d'avantages fiscaux, à condition de ne pas avoir besoin de ces liquidités avant le départ.
Gérer les dettes et les dépenses
Avant la retraite, il est judicieux de rembourser les dettes (crédit immobilier, prêts à la consommation) pour réduire les charges fixes. Selon un conseiller cité dans l'article, « il est préférable d'arriver à la retraite sans dettes pour éviter de puiser dans l'épargne ».
Il faut aussi prévoir les dépenses imprévues (santé, logement). Une épargne de précaution de 3 à 6 mois de revenus est recommandée.
Se faire accompagner
Un rendez-vous avec un conseiller financier ou un notaire peut aider à optimiser sa stratégie. L'Agirc-Arrco propose des entretiens gratuits pour les salariés. Il est important de vérifier ses relevés de carrière pour corriger d'éventuelles erreurs.
En résumé, à 60 ans, l'objectif est de sécuriser son capital tout en assurant un complément de revenu suffisant. Une approche prudente et anticipative permet de préparer sereinement sa retraite.
