La fintech française Ramify se positionne comme une alternative aux banques privées traditionnelles. Fondée en 2020 par Nicolas Gachon et Alexandre Caminade, elle propose des services de gestion de patrimoine 100 % en ligne, avec des frais nettement inférieurs à ceux des établissements classiques.
Une offre d'investissement complète et transparente
Ramify propose trois principaux types d'enveloppes d'investissement : le compte-titres, l'assurance-vie et le Plan d'Épargne Retraite (PER). Chacune est associée à une gestion pilotée, où des algorithmes et des conseillers humains ajustent les allocations en fonction du profil de risque et des objectifs de l'utilisateur.
Les frais de gestion s'élèvent à 0,5 % par an pour l'assurance-vie et le PER, et à 0,6 % pour le compte-titres. À titre de comparaison, les banques privées facturent généralement entre 1 % et 2 % de frais de gestion annuels. De plus, Ramify ne prélève pas de frais d'entrée ni de frais de sortie, ce qui renforce sa compétitivité.
Une sélection rigoureuse des supports d'investissement
La plateforme s'appuie sur une sélection de 200 ETF (fonds indiciels) et de quelques OPCVM (fonds actifs) choisis pour leur performance et leurs faibles coûts. Les ETF représentent l'essentiel des allocations, avec une préférence pour les trackers physiques (réplication réelle) plutôt que synthétiques.
Selon Nicolas Gachon, co-fondateur de Ramify : « Nous avons voulu créer une offre qui allie la simplicité d'une plateforme en ligne avec la rigueur d'une gestion professionnelle. Nos clients bénéficient d'une allocation diversifiée, rééquilibrée automatiquement, et d'un suivi personnalisé par un conseiller dédié. »
Des performances à la hauteur des attentes
En 2023, les portefeuilles de Ramify ont affiché des rendements nets compris entre 6 % et 12 % selon les profils de risque, après déduction des frais. Ces performances sont en ligne avec les indices de référence, grâce à une exposition majoritaire aux actions internationales et une poche obligataire gérée activement.
La plateforme revendique plus de 15 000 clients et 1,5 milliard d'euros d'actifs sous gestion en 2024. Elle compte également une centaine de conseillers financiers, tous certifiés, qui accompagnent les clients dans leurs décisions.
Une expérience utilisateur soignée
L'interface de Ramify est conçue pour être intuitive, avec un tableau de bord clair présentant la performance des investissements, les frais détaillés et les perspectives de rendement. L'ouverture d'un compte se fait en quelques minutes, avec une vérification d'identité en ligne.
La fintech propose également des fonctionnalités comme le rééquilibrage automatique, l'optimisation fiscale (notamment via le PER) et un service client réactif par chat et téléphone. Ces atouts lui permettent de séduire une clientèle jeune et connectée, mais aussi des investisseurs plus âgés en quête de simplicité.
Les limites et les risques
Malgré ses avantages, Ramify présente certaines limites. L'offre est principalement orientée vers une gestion indicielle passive, ce qui peut ne pas convenir aux investisseurs recherchant des stratégies plus actives ou des placements alternatifs (private equity, immobilier direct). Par ailleurs, la plateforme n'est pas encore rentable, selon les déclarations de ses fondateurs, ce qui pourrait à terme influencer sa politique tarifaire.
Enfin, comme tout investissement, les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs, et les marchés financiers comportent des risques de perte en capital. Ramify rappelle d'ailleurs que « l'investissement comporte des risques », et invite ses clients à diversifier leurs placements.
