Revolut, la néobanque britannique fondée en 2015, a conquis plus de 25 millions d'utilisateurs dans le monde, dont plus de 2 millions en France. Son succès repose sur une offre bancaire complète, des frais très compétitifs et une application mobile innovante. Mais que vaut vraiment Revolut ? Voici une analyse détaillée de ses services.
Une offre bancaire complète et modulable
Revolut propose plusieurs formules de comptes, de la gratuite (Standard) aux versions premium (Plus, Premium, Metal, Ultra) avec des avantages croissants. Le compte Standard permet de bénéficier de virements gratuits, d'un plafond de retrait de 200 € par mois sans frais, et de taux de change compétitifs. Les comptes payants offrent des plafonds plus élevés, des assurances voyage, et des retraits illimités.
La néobanque permet également d'ouvrir des sous-comptes dans plus de 30 devises, facilitant les transactions internationales. Les utilisateurs peuvent échanger des devises au taux interbancaire, avec une commission de 0,5 % sur les transactions dépassant un certain seuil (environ 1 000 € par mois pour le compte Standard).
Des fonctionnalités innovantes pour la gestion du quotidien
L'application Revolut intègre des outils de gestion budgétaire, comme la catégorisation automatique des dépenses et des alertes personnalisables. Elle permet aussi d'acheter et de vendre des cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum, etc.) et des actions fractionnées, directement depuis l'application. Revolut propose également des fonctionnalités de cashback sur les achats chez certains partenaires, ainsi que des offres d'épargne avec des taux attractifs (jusqu'à 4,5 % sur les dépôts en dollars américains pour les comptes Metal).
Selon une enquête de l'UFC-Que Choisir publiée en 2023, Revolut se classe parmi les meilleures néobanques pour les frais de change et les virements internationaux, avec une note de 4,2 sur 5. Cependant, l'association de consommateurs souligne que le service client peut être lent et que les conditions générales sont parfois complexes.
Les points forts et les limites de Revolut
Les principaux atouts de Revolut sont ses frais réduits, sa flexibilité et ses fonctionnalités innovantes. La carte Visa ou Mastercard est acceptée dans le monde entier, et l'ouverture de compte se fait en quelques minutes via l'application. Revolut est également régulée par la Banque centrale de Lituanie (pour les clients européens) et bénéficie de la garantie des dépôts jusqu'à 100 000 € via la Banque de Lituanie.
En revanche, Revolut n'est pas encore une banque à part entière en France : elle ne propose pas de découvert autorisé, ni de crédit immobilier ou à la consommation. Les dépôts ne sont pas garantis par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) français, mais par le système lituanien. De plus, le service client est accessible uniquement par chat, ce qui peut être frustrant en cas de problème urgent.
"Revolut a révolutionné la façon dont les gens gèrent leur argent à l'international, mais il faut être conscient de ses limites avant de s'y engager", explique un expert en banque en ligne interrogé par Le Point. "Pour les voyageurs fréquents et les utilisateurs avertis, c'est un outil formidable. Pour ceux qui cherchent un guichet physique ou des services bancaires classiques, mieux vaut se tourner vers une banque traditionnelle."
Comment ouvrir un compte Revolut ?
L'ouverture d'un compte Revolut est simple et rapide : il suffit de télécharger l'application, de fournir une pièce d'identité et de remplir un questionnaire. Le compte est généralement activé en moins de 10 minutes. Pour bénéficier de tous les services, il est recommandé de souscrire à un abonnement payant, à partir de 3,99 € par mois pour le compte Plus.
En conclusion, Revolut est une option intéressante pour ceux qui voyagent souvent, effectuent des transactions internationales ou souhaitent diversifier leurs placements. Cependant, il ne faut pas en attendre les mêmes services qu'une banque traditionnelle. Pour un usage quotidien, il peut être judicieux de combiner Revolut avec un compte dans une banque physique ou en ligne française.
