En 2026, les personnes aux revenus modestes, comme les bénéficiaires du RSA ou les salariés au SMIC, doivent redoubler de vigilance face aux frais bancaires. Selon une étude de l'UFC-Que Choisir, les frais moyens pour un compte courant peuvent atteindre jusqu'à 200 euros par an dans certaines banques traditionnelles, tandis que des établissements en ligne ou low-cost proposent des offres gratuites ou quasi gratuites.
Les critères essentiels pour choisir sa banque
Pour éviter les frais abusifs, plusieurs critères sont à prendre en compte : l'absence de frais de tenue de compte, la gratuité des opérations courantes (virements, prélèvements, retraits), et la possibilité d'avoir une carte bancaire sans conditions de revenus. Les banques en ligne comme Boursorama Banque, Hello Bank ou Fortuneo sont souvent les plus avantageuses, avec des offres 100% gratuites. Cependant, elles exigent souvent un premier dépôt ou des revenus minimums, ce qui peut être un frein pour les petits budgets.
Les banques traditionnelles ne sont pas en reste : certaines proposent des offres spécifiques pour les clients modestes. Par exemple, le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) restent exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux. Mais attention aux frais cachés : des agences facturent des frais de tenue de compte pouvant aller de 10 à 30 euros par an, ou des commissions d'intervention en cas de découvert non autorisé.
Les meilleures offres pour les petits revenus
Parmi les banques les plus recommandées pour les bénéficiaires du RSA ou les smicards, on trouve :
- Boursorama Banque : offre gratuite avec carte Visa, mais nécessite un dépôt initial de 300 euros ou des revenus mensuels de 1 000 euros.
- Hello Bank : compte courant gratuit sans condition de revenus, mais la carte bancaire est payante (3 euros par mois) si les revenus sont inférieurs à 1 200 euros.
- Fortuneo : offre gratuite avec carte Mastercard, sans condition de revenus, mais avec un plafond de retrait limité.
- Banque Postale : propose un compte courant à 2,15 euros par mois pour les clients fragiles, avec des services de base.
- Crédit Agricole : offre "Sociétaire" à 1 euro par mois pour les jeunes ou les petits revenus, mais avec des plafonds bas.
Selon un porte-parole de l'UFC-Que Choisir, "les banques en ligne sont les meilleures alliées des petits budgets, mais il faut vérifier les conditions d'éligibilité. Pour ceux qui ne peuvent pas y accéder, les banques traditionnelles ont l'obligation de proposer une offre spécifique pour les clients en situation de fragilité financière."
Comment réduire les frais bancaires
Pour limiter les frais, il est conseillé de :
- Choisir une banque sans frais de tenue de compte.
- Opter pour une carte bancaire à autorisation systématique, qui évite les découverts.
- Utiliser des services de virement instantané gratuits.
- Éviter les retraits dans les distributeurs d'autres banques.
- Comparer les offres via des comparateurs en ligne.
En 2026, la loi impose aux banques de proposer un "offre de services bancaires de base" gratuite pour les clients en situation de précarité. Cette offre inclut un compte courant, une carte de paiement, des virements et prélèvements, et un accès à un guichet. Cependant, selon une enquête de 60 Millions de Consommateurs, seulement 30% des clients éligibles en bénéficient réellement.
Les pièges à éviter
Attention aux banques qui facturent des frais de tenue de compte même pour les comptes inactifs. Par exemple, certaines banques traditionnelles prélèvent des frais de 3 à 5 euros par mois si le compte n'est pas approvisionné. De plus, les commissions d'intervention peuvent atteindre 8 euros par opération en cas de découvert non autorisé. "Il faut lire les conditions générales et ne pas hésiter à négocier avec son conseiller", recommande un expert financier.
Enfin, pour les bénéficiaires du RSA, il est possible d'ouvrir un compte à La Banque Postale avec l'offre "Compte Courant Simple" à 2,15 euros par mois, ou de se tourner vers des banques mutualistes comme le Crédit Mutuel, qui proposent des tarifs réduits pour les petits budgets.
