Le Point publie son classement annuel des meilleures assurances vie destinées aux mineurs. Ce palmarès 2023, réalisé en partenariat avec le cabinet de conseil en gestion de patrimoine Good Value for Money, évalue plus de 80 contrats selon des critères stricts de performance, de frais et de flexibilité.
Les critères de sélection
Le classement prend en compte la rentabilité nette des fonds en euros sur 5 ans, les frais d'entrée, de gestion et d'arbitrage, ainsi que la diversité des supports d'investissement. Les contrats doivent également proposer des options de gestion adaptées aux mineurs, comme la gestion pilotée ou la possibilité de versements programmés. Selon l'étude, seulement 12 contrats obtiennent la note maximale de 5 étoiles.
Les meilleurs contrats du classement
En tête du podium, on retrouve l'assurance vie Mes Placements de la société d'assurance Spirica, avec un rendement moyen de 3,2% net sur 5 ans et des frais de gestion réduits à 0,5% par an. Le contrat Lucya Cardif se classe deuxième, offrant un rendement de 3% et une large gamme de 150 supports en unités de compte. La troisième place revient à Swiss Life Sélection, avec un rendement de 2,9% et des frais d'entrée nuls.
Les avantages fiscaux pour les mineurs
L'assurance vie pour mineur présente des avantages fiscaux spécifiques. Les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu jusqu'à 4 600 euros par an pour les contrats de plus de 8 ans. De plus, en cas de décès du souscripteur, le capital est transmis au bénéficiaire mineur sans droits de succession jusqu'à 152 000 euros. Selon un expert interrogé par Le Point, "c'est un outil d'épargne très intéressant pour préparer l'avenir d'un enfant, à condition de choisir un contrat performant et peu chargé en frais".
Comment souscrire une assurance vie pour mineur ?
La souscription d'une assurance vie pour mineur est réalisée par le représentant légal (parent ou tuteur). Le mineur doit être âgé de moins de 18 ans au moment de la souscription. Le contrat est géré par le représentant légal jusqu'à la majorité de l'enfant, qui devient alors libre de disposer des fonds. Il est recommandé de comparer les offres et de privilégier les contrats sans frais d'entrée et avec des frais de gestion inférieurs à 1%.
L'impact de l'inflation sur les rendements
L'inflation, qui a atteint 5,2% en 2023 en France, érode le rendement réel des fonds en euros. Le classement souligne que les meilleurs contrats parviennent à offrir un rendement net supérieur à l'inflation, notamment grâce à une gestion dynamique et à une diversification vers des supports en unités de compte. Les contrats les moins performants affichent un rendement réel négatif, ce qui réduit le pouvoir d'achat de l'épargne.
Conclusion
Le classement 2023 des assurances vie pour mineurs du Point met en lumière des contrats compétitifs, avec des rendements attractifs et des frais maîtrisés. Il est essentiel pour les parents de bien choisir leur contrat afin de maximiser l'épargne de leurs enfants. Selon l'étude, un écart de 0,5% de frais de gestion peut représenter une différence de plusieurs milliers d'euros sur 18 ans.
