Les trois profils d'épargnants selon Thierry Souquet, expert narbonnais en gestion de patrimoine
Thierry Souquet dirige, avec sa fille Carine, l'un des plus importants cabinets de conseil en gestion de patrimoine à Narbonne, en Occitanie. Il préside également l'association Alliance et Patrimoine, qui réunit trente-cinq professionnels sur la moitié sud de la France. Dans une analyse approfondie, il décrypte les trois types de profils des épargnants, en fonction de la forme d'engagement financier à laquelle ils aspirent réellement.
Le profil défensif : la prudence avant tout
Thierry Souquet explique : "C'est le client qui ne veut pas perdre d'argent en cas d'évolution négative des marchés, comme en ce moment." Pour ce type d'épargnant, l'expert narbonnais recommande une allocation d'au moins cinquante pour cent de fonds euros. Les cinquante pour cent restants sont placés en obligations, considérées comme défensives et stables.
Le profil équilibré : un juste milieu entre rendement et sécurité
Ce profil correspond à "la personne qui veut bien un peu de plus-value, mais qui ne veut pas trop de risques". Dans cette configuration, Thierry Souquet préconise trente pour cent de fonds euros en moyenne, cinquante pour cent d'obligations et vingt pour cent d'actions. Cette répartition permet de bénéficier d'une croissance modérée tout en limitant l'exposition aux fluctuations boursières.
Le profil offensif : la recherche de rendements élevés
Il s'agit de l'épargnant qui choisit de s'engager dans un placement risqué avec l'objectif d'obtenir un rendement plus substantiel. Pour ce profil, l'allocation suggérée est de dix pour cent de fonds euros, trente à quarante pour cent d'obligations et le reste en actions. Cette stratégie vise à maximiser les gains, mais nécessite une tolérance au risque accrue.
L'importance de l'évaluation et de la conjoncture
Les formes de profils sont souvent dictées par la conjoncture économique du moment. Thierry Souquet constate : "Le souci, aujourd'hui, c'est que les portefeuilles boursiers sont tellement fiscalisés que tous les clients qui veulent s'intéresser au marché boursier se dirigent vers les assurances vie, en passant par les fonds communs de placement."
Pour définir le type de profil auquel un client peut prétendre, il est essentiel de réaliser une évaluation personnalisée. "On interroge d'abord le couple, puis nous intégrons les informations dans un logiciel créé par un psychologue pour déterminer le profil de chacun", précise Thierry Souquet. Il ajoute : "Vous avez des clients qui se mentent à eux-mêmes. Des clients qui veulent de la rentabilité, mais ne veulent pas de risque. C'est à nous de décortiquer, lors de l'entretien, les réponses et de poser le diagnostic pour savoir quel est le véritable profil du client."
Car, bien souvent, le profil de chaque membre du couple n'est pas forcément le même. Thierry Souquet souligne : "Monsieur et Madame n'ont souvent pas les mêmes profils. On peut avoir au niveau du contrat d'assurance vie, Monsieur qui a un profil équilibre et Madame un profil défensif, ou l'inverse. Forcément, ils n'ont pas les mêmes niveaux d'investissements." Cette divergence nécessite une approche sur mesure pour harmoniser les stratégies de placement au sein du foyer.
